Pi一直在强调要进行严格的KYC，那么KYC是什么意思？新手派友必读系列。

傻逼一样的坚持 · 发表于 2021-10-1 11:57

免责声明：“以下翻译是由Pi主持人@fanyanfeng888翻译整理，可能包含一些不准确之处。为确保准确性，请始终使用英文版本。

金融服务中的了解您的客户 (KYC) 指南要求专业人员努力验证与维持业务关系相关的身份、适用性和风险。这些程序适合银行反洗钱 (AML) 政策的更广泛范围。各种规模的公司也采用 KYC 流程，以确保他们的潜在客户、代理、顾问或分销商符合反贿赂标准，并且是他们声称的真实身份。银行、保险公司、出口债权人和其他金融机构越来越要求客户提供详细的尽职调查信息。最初，这些规定只针对金融机构，但现在非金融行业、金融科技、虚拟资产交易商，甚至非营利组织都有义务遵守。
KYC 指南的目标是防止企业被犯罪分子利用洗钱。相关程序还使企业能够更好地了解其客户及其金融交易。这有助于他们以明智的方式管理风险。今天，KYC 原则适用于银行以及不同的在线业务。他们通常制定包含以下四个关键要素的 KYC 政策：

客户验收政策；9 W t& N: r% V. a9 R+ l/ d
客户身份识别程序；7 r, \8 A. `) G5 K' U/ E
交易监控；
8 Y# j( b. |. B1 N
风险管理。
* F0 S8 k7 F; R9 d7 ^/ d6 M) X6 L, F1 r' X' A* _

严格的监管环境将 KYC 确立为金融机构和非金融机构的强制性和关键程序。因为它通过在客户与业务关系的早期识别可疑元素，最大限度地降低欺诈风险。出于 KYC 政策的目的，客户/用户可以定义为：

持有账户或与报告实体有业务关系的个人或实体；代表其维护帐户的人（即受益所有人）；在法律允许的范围内，由专业中介机构（例如股票经纪人、特许会计师或律师）进行的交易的受益人；或者与可能给银行带来重大声誉或其他风险的金融交易相关的任何个人或实体，例如电汇或作为单一交易发行高价值即期汇票。

对这一政策的批评包括:

了解你的客户会给金融行业的企业带来昂贵的负担，尤其是那些合规成本极高的小型金融公司。( o) x1 l. K, _" p, x
, U6 m5 N2 U9 x# m3 E
客户可能会觉得所要求的信息具有侵扰性和累赘性，因此可能选择不进入业务关系。
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无辜、守法的个人(如数字游牧民)很可能处于不成比例的不利地位，因为游牧生活使得在世界上任何地方都越来越困难甚至不可能保持任何正式的银行关系，因为他们缺乏KYC.[16]所要求的地址证明、账单和/或债务文件。
, R0 d1 F% {0 d% T. }, N$ v: D; ^7 J" {1 \9 D
由于同样的原因，在自己国家旅行而没有永久固定住所的退休人员也可能处于不成比例的不利地位。; H; h" i* D o8 a
3 [2 {- l. T/ k4 h6 K, \' n7 M
美洲、欧洲、中东和太平洋地区的司法管辖区表明，所有这些司法管辖区都允许某种形式的依赖第三方提供的客户信息。在许多情况下，这些数据是不正确的，潜在的银行客户可能不知道这个错误，而且没有申诉程序来纠正或制裁错误的数据提供者。
: C8 z, b/ F0 u) [- h( T* ?( ~% Q/ l3 z# u/ X. {
其他国家(加拿大)的一些公民正在反击美国对其主权银行系统的过度干涉，并在他们的法庭上挑战美国的新法律。
$ g& d# s$ ~! R# e" Q
5 S6 Z2 M7 {# \- [; ~
据政府消息来源称，美国财政部情报部门多次系统地违反国内监控法律，窥探美国公民和公司的私人财务记录。7 n3 P, K2 K" p* ]7 H, D/ C6 F

7 S @' m5 l! K

Pi币 · 发表于 2021-10-1 11:58

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企业使用身份验证服务来确保用户或客户提供与真人身份相关联的信息。该服务可以通过文件验证验证实际身份文件的真实性，如驾照、护照或国家颁发的身份文件。此外，还涉及对独立和权威来源(如信用局或专有政府数据)的身份信息(字段)验证。

身份验证服务旨在帮助公司遵守反洗钱 (AML) 和了解您的客户 (KYC) 规则，身份验证现在是电子商务公司、金融机构、在线游戏甚至社交交易生态系统的重要组成部分媒体。通过采用数字欺诈预防方法，企业可以在解决与欺诈相关的风险的同时实现 AML 和 KYC 合规性。

在金融行业，称为“了解您的客户”或“客户身份识别计划”的法规通常要求验证身份。在美国，监管这些程序的众多机构之一是金融犯罪执法网络 (FinCEN)。金融行动特别工作组 (FATF) 是一个全球性的反洗钱和恐怖主义融资监管机构。

非文件身份验证要求用户或客户提供发送给身份验证服务的个人身份数据。该服务会检查公共和专有的私人数据库是否与所提供的信息相匹配。或者，可以向提供信息的人提出基于知识的身份验证问题，以确保他或她是身份的所有者。计算身份“分数”，并根据分数为用户或客户的身份赋予“已验证”状态或不赋予身份。

各种企业的客户，例如零售商、政府实体或金融机构，通常需要出示身份证明才能完成交易。例如，商家可能会要求客户识别各种类型的购买（例如，酒精、彩票或烟草购买），或者当某些类型的付款（例如，支票、信用卡）用于支付交易时。金融机构通常要求客户出示身份证明以完成取款或存款交易、兑现支票或开设新账户。政府实体可能需要身份证明才能进入安全区域或出于其他目的。其他企业也可能需要客户提供身份证明。

另一种服务身份验证的方法是人工智能，或者更常被称为基于人工智能的身份验证。在这个使用机器学习的高效过程中，身份验证是通过网络摄像头进行的。结果是实时可用的，与未经训练的眼睛相比更准确。然而，人们担心人工智能中的欧洲中心主义偏见以及这会如何影响结果的准确性。

使用身份验证服务的行业包括金融服务、数字企业、旅游和休闲、分享经济企业、电信、金融科技、游戏和娱乐。

身份验证服务包括在线身份验证和面对面身份验证。这些服务被用于金融服务行业、电子商务平台、社交网站、互联网论坛、约会网站和维基百科，以遏制机器人、未成年注册、垃圾邮件和骚扰、身份欺诈和洗钱等非法活动。例如，在银行业务中，开户可能需要身份验证。

随着加密货币交易所的日益普及，要求监管的呼声也越来越高。2020年12月，美国政府的金融犯罪执法网络(FinCEN)提出了规定，要求银行和加密货币钱包等货币服务企业提交报告、保存记录，并验证使用可兑换虚拟货币进行交易的用户的身份。

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